YZCR-2014-00020

永政發(fā)〔2014〕14號

永州市人民政府

關于推進農村土地承包經營權抵押貸款工作的意見

　　各縣區(qū)人民政府，各管理區(qū)，永州經濟技術開發(fā)區(qū)，市政府各委局、各直屬機構，市級各金融機構：

　　為進一步深化農村金融服務，拓寬“三農”融資渠道，優(yōu)化農村土地資源配置，促進農民創(chuàng)業(yè)增收，推進農業(yè)現(xiàn)代化，根據(jù)黨的十八屆三中全會精神和《中國人民銀行長沙中心支行轉發(fā)中國人民銀行<關于加大金融創(chuàng)新力度支持現(xiàn)代農業(yè)加快發(fā)展的指導意見>的通知》（長銀發(fā)〔2013〕45號）、《中共永州市委永州市人民政府關于加快推進農業(yè)土地流轉的實施意見》（永發(fā)〔2013〕18號）、《中共永州市委永州市人民政府關于全面深化農村改革加快推進農業(yè)現(xiàn)代化的實施意見》（永發(fā)〔2014〕1號）精神，現(xiàn)就推進農村土地承包經營權抵押貸款工作提出如下意見：

　　一、指導思想和基本原則

　　（一）指導思想。以黨的十八屆三中全會精神為指導，以發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)為目標，以促進農民持續(xù)增收為落腳點，切實推進農村金融產品和農村信貸方式創(chuàng)新，積極探索開展農村土地承包經營權抵押貸款工作，有效擴大農村擔保物范圍，激發(fā)農民創(chuàng)業(yè)熱情，推動全市農村經濟又好又快發(fā)展。

　　（二）基本原則。開展農村土地經營權抵押貸款以合法、安全、高效、有序為原則。

　　二、明確農村土地經營權抵押貸款條件、用途及額度、期限和利率

　　農村土地承包經營權抵押貸款是指農戶及專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社、產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體為滿足生產、經營資金需求，以其依法獲得并由各級農村土地流轉服務中心（服務站）登記確認的已流轉的土地承包經營權及地上（地下）附著物等設施作為債務抵押，向金融機構申請獲得，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務。

　?。ㄒ唬┥暾堔r村土地流轉經營權抵押貸款應符合以下條件：

　　 1. 信用良好；

　　 2. 有償還貸款本息的能力；

　　 3. 具備持續(xù)生產能力且有一定規(guī)模的農業(yè)種養(yǎng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農業(yè)及其他符合抵押條件的農業(yè)項目；

　　 4. 其自有資金比例不得低于投入農業(yè)生產經營所需資金的50%；

　　 5. 農村土地承包經營權合法取得，并取得縣級以上人民政府頒發(fā)的《農村土地承包經營權證》；

　　6. 經營土地沒有改變農業(yè)用途；

　　 7. 對符合農業(yè)政策性保險的產業(yè)，必須參加農業(yè)保險（約定條款中載明第一受益人為貸款人）；

　　 8. 流轉土地經營權符合抵押登記條件。

　　 （二）土地承包經營權抵押貸款用途

　　 土地承包經營權抵押貸款用于購買農業(yè)生產資料，購買種子、種苗，購置農機具，受讓土地承包經營權，從事農田整理、農田水利、基地冷藏庫、農產品質量安全檢測設施設備、大棚等基礎設施建設維修，發(fā)展多種形式規(guī)模經營。

　　 （三）貸款額度、期限和利率

　　 各銀行業(yè)金融機構要根據(jù)借款人生產經營狀況、償債能力、還款來源、貸款真實需求、信用狀況等因素，合理確定貸款的最高額度。貸款最高額度原則上不超過借款人農業(yè)生產經營項目所需投入資金的50%，或不超過借款人認定的流轉土地經營權抵押評估價值的60%。

　　各銀行業(yè)金融機構要根據(jù)農產品生產周期和流轉土地有效期限合理確定貸款期限。貸款合同到期日原則上應早于承包經營期限。對日常生產經營和農業(yè)機具購買需求的，提供1年期以內短期流動資金貸款和1年至3年期中長期流動資金貸款支持；對受讓土地承包經營權、農田整理、農田水利、農業(yè)科技、基地冷藏庫、農產品質量安全檢測設施設備、農業(yè)社會化服務體系建設等，可提供3年期以上農業(yè)項目貸款支持；對從事林木、果業(yè)、茶葉及林下經濟等生長周期較長作物種植的，貸款期限最長可為10年，具體期限由金融機構與借款人根據(jù)實際情況協(xié)商確定。在貸款利率和期限確定的前提下，可適當延長本息的償付周期，提高信貸資金的使用效率。對于林果種植等生產周期較長的貸款，銀行業(yè)金融機構在風險可控的前提下，允許貸款到期后適當展期。

　　 各銀行業(yè)金融機構要從服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的大局出發(fā)，根據(jù)市場化原則，綜合調配信貸資源，合理確定利率水平。要充分利用國家發(fā)展農業(yè)的各種優(yōu)惠政策，盡量減輕貸款人的利率負擔。對于地方政府出臺了財政貼息和風險補償政策以及通過抵押或引入保險、擔保機制等優(yōu)惠政策且符合條件的借款人，其利率原則上應低于本機構同類同檔次貸款利率平均水平。

　　三、規(guī)范農村土地經營權抵押貸款方式、程序和監(jiān)督管理

　?。ㄒ唬┵J款方式和程序。已取得《農村土地承包經營權證》的借款人提出貸款申請，經金融機構審查同意，借貸雙方評估協(xié)商確定農村土地承包經營權價值后，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈項目融資業(yè)務指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）的有關規(guī)定，簽訂借款合同和農村土地承包經營權抵押貸款合同。借款人持有關資料到農村土地承包經營權所在地農村產權交易中心辦理抵押登記手續(xù)。借款人拿到《農村土地承包經營權抵押登記證》后，依照合同辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　?。ǘ┑盅簝r值的確定。農村土地承包經營權抵押價值的確定應充分考慮流轉價款、租金實際支付剩余期限、流轉土地所從事的產業(yè)、地上（含地下）附著物等設施的投入及預期收入等因素，流轉價款按設定抵押時的同類土地平均交易價格進行確定，地上（含地下）附著物等設施按實際投資額確定。農村土地流轉經營權抵押價值確定時，由貸款人會同具備資質的評估中心或中介機構，對申請借款人流轉的土地及其地上（含地下）附著物等設施，依據(jù)有關合同和投資情況進行評估，具體抵押價值在評估的基礎上由抵押人、抵押權人協(xié)商確定，但不得低于評估價的60%。

　　 （三）抵押登記。農村土地流轉經營權抵押必須進行登記。各縣區(qū)（含管理區(qū)、開發(fā)區(qū)，下同）農村土地流轉服務中心為土地流轉經營權抵押登記部門。抵押登記按照農村土地流轉服務中心的有關規(guī)定辦理。抵押合同項下的貸款全部還清后，應當在10個工作日內，到登記部門辦理注銷手續(xù)。

　?。ㄋ模┑盅何锉O(jiān)管與處置。借款人應加強對抵押物的監(jiān)管，抵押物價值發(fā)生較大變化的，應及時告知貸款人，如造成貸款風險的要及時追加其他擔保。

　　當借款人未履行還款義務的，應依法及時進行處置。對抵押的土地流轉經營權及附著物，可采取以下方式處置：一是轉讓。貸款人依法通過農村產權交易中心使抵押物進入流轉市場，通過獲取轉讓收益清償貸款本息。二是變更。貸款人依法通過農村產權交易中心使抵押物進入流轉市場，通過變更方式，在不改變土地農業(yè)用途性質的情況下，變更土地經營人，由新的土地經營人履行還貸義務。三是變現(xiàn)。發(fā)生借貸雙方約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人與抵押人在協(xié)商的基礎上，可將抵押財產折價或者拍賣、變賣該抵押財產，以所得的價款優(yōu)先受償。四是訴訟。當貸款人與借款人、抵押人不能通過協(xié)商處置抵押的土地流轉經營權時，貸款人通過訴訟方式解決。五是其它合法形式。

　　四、拓展農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務

　　 各銀行業(yè)金融機構要結合本意見，制定符合涉農主體實際需求的操作流程和實施辦法，大力開展農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務。在機構設置和人員配備上向縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，不斷改進農村金融服務，為農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好條件。要探索建立適合農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務發(fā)展的信貸管理制度，加強與保險、擔保機構的合作，正確處理好有效增加專項信貸投放和防范信貸風險的關系。在符合本機構信貸制度的前提下，適當放寬貸款準入條件，簡化審批手續(xù)，逐步擴大農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務規(guī)模。要積極創(chuàng)新農民個人、家庭農場、專業(yè)大戶土地承包經營權抵押貸款業(yè)務，探索農民專業(yè)合作社、產業(yè)化龍頭企業(yè)、“農民專業(yè)合作社+擔保機構”、“公司+基地+農戶”、農戶自主聯(lián)合等土地承包經營權抵押貸款產品。

　　五、加快建設農村土地承包經營權信貸平臺

　　 各級政府、農業(yè)主管部門和金融機構要進一步加強協(xié)調配合，按照農業(yè)和金融業(yè)的特點及運行規(guī)律，探索建立方便金融機構拓展支持農村土地承包經營權信貸業(yè)務、有效控制信貸風險，貼近農業(yè)生產經營者和農民、農業(yè)企業(yè)實際需要的土地承包經營權信貸平臺。

　?。ㄒ唬┘涌焱七M與農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務相關的配套改革。各級政府應根據(jù)實際盡早完成農村土地確權頒證工作，盡快建成市、縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村四級農村土地流轉服務網(wǎng)絡體系和縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村三級農村土地流轉糾紛調處機構、農村土地承包經營權資產評估中心和土地流轉信用協(xié)會，為農村土地承包經營權抵押貸款融資提供基礎保障。

　　（二）建立符合農業(yè)實際的信用擔保體系。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》有關規(guī)定，建立符合農業(yè)實際的信用擔保體系，并爭取設立多種形式的農村土地承包經營者貸款擔?；?。市、縣區(qū)要積極創(chuàng)造條件，由政府出資設立農村土地承包經營權專業(yè)擔保機構，以家庭農場、專業(yè)大戶、農業(yè)專業(yè)合作社、產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體為主要服務對象。大力開展農業(yè)保險，推動落實縣域金融機構涉農貸款增量獎勵和農戶貸款稅收優(yōu)惠政策，建立健全農村土地承包經營權抵押貸款風險防范、補償機制，提升信貸支持農業(yè)的積極性和整體效益。

　?。ㄈ┙⒔∪庞玫燃壴u定標準。完善農戶和農業(yè)企業(yè)生產經營者信用檔案制度，對誠信用戶實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡化、額度放寬、服務優(yōu)先和利率優(yōu)惠等政策。對有意逃避金融債務的企業(yè)和個人實行通報、停貸等制裁措施；情節(jié)嚴重的，依法追究法律責任。

　　各級各部門要建立協(xié)調機制，加強對土地承包經營權抵押貸款工作的組織領導和協(xié)調配合。要加大宣傳力度，通過廣播、電視、會議、村務公開欄等多種方式，宣傳農村土地承包經營權抵押貸款工作，調動農民自主創(chuàng)業(yè)積極性。各級各部門要增強工作的主動性，切實推進土地承包經營權抵押貸款工作，促進我市現(xiàn)代農業(yè)加快發(fā)展。        

　　  永州市人民政府

　　   2014年11月6日

　　 抄送：市委各部門，軍分區(qū)司令部。

　　 市人大常委會辦公室，市政協(xié)辦公室，市中級人民法院，

　　 市人民檢察院。

　　 永州市人民政府辦公室                  2014年11月7日印發(fā)